У минулому, травневому, номері «Розрахунку» ми розглядали різні способи забезпечення позики. Тепер дійшла черга й до застави. Розглянемо, яке майно і який образ воно може бути закладене

Ольга АБРАМОВА

По поняттях...

Заставником може бути як боржник за договором позики, так і будь-яка третя особа. У кожному разі заставник повинен мати законні права на предмет застави (право власності, право господарського ведення, право оренди). Істотними, тобто обов'язковими умовами будь-якого договору застави є предмет застави і його оцінка, істота, розмір і строк виконання зобов'язання, забезпечуваного заставою. У ньому повинне також утримуватися вказівка на те, у якої зі сторін перебуває закладене майно

Відповідно до пункту 3 статті 339 Цивільного кодексу державної реєстрації підлягає тільки договір про заставу нерухомості (іпотеці).

Це солодке слово - ІПОТЕКА

Іпотекою називається застава нерухомого майна. Причому не грає ролі житлове це приміщення або офіс. Іпотека вважається найбільш надійним із всіх видів застави, оскільки вона підлягає обов'язковій державній реєстрації. Крім Цивільного кодексу, це питання регулюється Федеральним законом «Про іпотеку» від 16 липня 1998 р. № 102-ФЗ і Федеральним законом «Про державну реєстрацію прав на нерухоме майно й угод з ним» від 21 липня 1997 р. № 122-ФЗ.

Договір іпотеки повинен тримати в обов'язковому порядку наступні умови: предмет іпотеки (опис майна), його оцінка, суть зобов'язання, забезпечуваного іпотекою, на якій підставі майно належить заставникові (право власності або оренда, наприклад) і не забудьте вказати, який державний орган зареєстрував це саме право власності

Щоб договір почав діяти, недостатньо його просто правильно скласти й підписати. Документ повинен бути завірений нотаріусом. Мито за це священнодійство складе 0,3 відсотки від суми всього договору, але не більше 3000 рублів. Але на цьому ваші мучення не закінчаться. Наступна інстанція - органи реєстрації прав на нерухоме майно й угод з ним. За це прийде викласти порядку двох тисяч рублів.

Помітимо, що майно, на яке встановлена іпотека, не передається заставоутримувачеві. І власник майна (заставник) зберігає право користуватися ним по призначенню. Крім того, він може продати його або здати в оренду. І навіть якщо договір передбачає умови, що обмежують права власника, ці пункти не будуть мати юридичної чинності

При іпотеці цілого будинку прийде закласти й землю, на якій воно розташован.о

Якщо в заставу передається право оренди нерухомості за договором оренди, строк якого більше року, то до договору застави застосовуються всі ті ж норми й правила, що й до застави нерухомого майна (ст. 5 Закону «Про іпотеку» від 16 липня 1998 р. № 102-ФЗ).

Заставляюся!

Права кредитора по зобов'язанню, забезпеченому іпотекою, можуть бути засвідчені заставній. Це іменний цінний папір, що складається заставником (а якщо він є третьою особою, те й боржником теж). Вона видається первісному заставоутримувачеві органом, що здійснює державну реєстрацію іпотеки (п. 5 ст. 13 Закону «Про іпотеку» від 16 липня 1998 р. № 102-ФЗ).

Закон допускає передачу прав по заставній. Для цього досить тільки лише зробити передатний напис на користь нової особи (індосамент) із вказівкою його імені або найменування й віддати саму заставну цій особі. Передатний напис повинна бути підписана заставоутримувачем, зазначеним у заставній. А якщо цей напис не перша, то власником заставної, названим в останньому передатному написі. Помітимо, що при передачі прав по заставній, автоматично передається й право по забезпеченому іпотекою зобов'язанню. Заставлятися вона може незліченну кількість раз

Заставоутримувач може передати права по заставній, уклавши договір поступки й зробивши відповідну оцінку на заставній. Якщо третя особа (якому передані права по заставній) повністю виконало за боржника його зобов'язання, вона вправі вимагати передачі йому права по заставній. При відмові заставоутримувача передати ці права можна підтвердити свою правоту через суд (п. 5 ст. 48 Закону «Про іпотеку» від 16 липня 1998 р. № 102-ФЗ).

Таким чином, заставна значно полегшує цивільний оборот в іпотечних правовідносинах. Адже закладаючи, продаючи або міняючи умови заставній, можна не змінювати договір про іпотеку. Крім того, оскільки заставна є цінним папером, вона може бути використана й на професійному ринку цінних паперів

Всі питання до судді

Відповідно до статті 349 Цивільного кодексу, вимоги заставоутримувача задовольняються з вартості закладеного майна за рішенням суду. Можна обійтися й без останньої інстанції, але для цього знадобиться нотаріально засвідчена угода заставоутримувача із заставником. Причому укладене після виникнення підстав для обігу стягнення на предмет застави. Правда, це правило діє не завжди. У деяких випадках закон не допускає рішення питання в позасудовому порядку. В основному ці обмеження пов'язані із предметом іпотеки (приміром, якщо закладено підприємство, земля сільськогосподарського призначення або майно, що має історичну й культурну цінність).

Збір макулатури

Досить часто в заставу передаються акції (частки), облігації й векселі позичальника й третіх осіб. Обертаємо ваша увага, що при заставі емісійних цінних паперів (до яких ставляться акції й облігації) потрібно уточнити, чи зареєстрований їхній випуск ФКЦБ. Оскільки в противному випадку арбітражна практика визнає такі угоди незначними

При заставі акцій (частки) до заставоутримувача переходять правочину користування ними, а саме: право брати участь у зборах акціонерів, внесення змін і доповнень в установчі документи, інші права, віднесені уставом до виняткової компетенції зборів акціонерів. Зазначеними правами заставоутримувач користується без яких-небудь умов до повного припинення застави. А от право на одержання дивідендів заставоутримувачеві не передається й залишається в заставника. Втім, це право також може бути закладене - все залежить від домовленості сторін

При реорганізації фірми вартість його акцій може значно впасти в ціні, наприклад, якщо емітент втрачає свою юридичну самостійність, приєднуючись до іншої юридичної особи. При ліквідації покупець акцій може розраховувати на одержання відповідної частки від майна, що залишилося після сплати всіх податків, тобто в найкращому разі на ту ж ціну, що була сплачена за акції. Внесення змін і доповнень в устав, якщо воно тягне зміну прав акціонера, також може істотно знизити ціну акцій. Зміна величини статутного капіталу й емісія (випуск) акцій може привести до того, що відсоток приналежному заставникові значно зменшиться. Це також може привести до зниження вартості акцій. Для того щоб акції до моменту повернення позики не перетворилися в нічого не значущі папірці, потрібно одержати в заставу права, що дозволяють контролювати діяльність емітента. І уважно стежити за тим, щоб не відбулися зменшення частки заставника й передачі ліквідних активів. Для участі в загальних зборах потрібно обмовити в договорі застави обов'язку заставника надати заставоутримувачеві нотаріально засвідчену копію уставу й видати доручення на участь у загальних річних і позачергових зборах акціонерів

Застава векселя може оформлятися шляхом здійснення передатного напису (індосаменту) із застереженням «валюта в заставу», тоді векселедержатель може прямо зажадати виконання за векселем. Другий варіант - без оформлення індосаменту, з реалізацією прав у загальному порядку - статті 349 і 350 Цивільного кодексу (продаж закладеного майна з публічних торгів).

Інші цінні папери також можуть бути закладені, як, наприклад, ощадна книжка, облігації, коносамент. Однак вони на практиці майже не використаються

Саме спірне питання - це застава коштів. З одного боку, прямо застава коштів не заборонений. Але, з іншого боку, ВАС, наприклад, категоричний і такий вид застави не допускає

Ех, прокочу

«При заставі автомобілів не забудьте вказати в договорі ознаки, по яких його можна буде ідентифікувати (державний реєстраційний номер, номер кузова й двигуна, наприклад). Закон не зобов'язує вас реєструвати застава в ГИБДД, - коментує Карасева Катерина, юрист компанії «Гарант». - На практиці звичайно заставоутримувач вилучає ПТС, або реєструє застава «за домовленістю» з інспекторами ГИБДД. Однак це не зможе перешкодити несумлінному позичальникові. Як варіант рекомендують брати предмет застави у володіння заставоутримувача».

З готівки залишилися тільки права

Предметом застави можуть бути приналежному заставникові права володіння й користування, у тому числі права орендаря, інші права (вимоги), що випливають із зобов'язань. Закласти право може тільки той, кому це право належить. Для застави права оренди або іншого права на чужу річ прийде дістати згоду власника цього майна (або особи, що має на неї право господарського ведення). Але тільки якщо в договорі або в законі цей момент обговорений. До застави прав орендаря нерухомості (якщо договір укладений більше чим на рік) застосовуються правила про іпотеку нерухомого майна

Право з певним терміном дії можна закласти тільки на цей період. У договорі про заставу прав, що не мають грошової оцінки, вартість предмета застави визначається за згодою сторін. Крім того, не забудьте обмовити в договорі особа, що є боржником стосовно заставника. Заставник зобов'язаний повідомити свого боржника про факт, що відбувся, застави (ст. 55 Закону «Про заставу» від 29 травня1992 р. № 2872-1).

При одержанні від свого боржника грошових сум заставник повинен (на вимогу заставоутримувача) перелічити їх у рахунок виконання зобов'язання, забезпеченого заставою

Століття технічного прогресу

Застава встаткування є звичайною запорукою рухомого майна, і в ньому повинні бути зазначені ті ж відомості, що й у будь-якому договорі такого типу. Нюанс - у контракті вказуйте номера, марки й інші відмітні ознаки встаткування, що закладає, інакше договір може бути визнаний недійсним

Цивільний кодекс допускає заставу товарів в обороті із залишенням їх у заставника. Більше того, він може змінювати склад і натуральну форму закладеного майна, наприклад товарних запасів, сировини, матеріалів, напівфабрикатів, готової продукції. Єдина умова, щоб їхня загальна вартість не ставала менше зазначеною в договорі (ст. 357 ГК). У контракті вказується незнижуваний залишок товару, яким завжди повинен володіти заставник. При цьому товари в обороті перестають бути предметом застави з переходом у власність (господарське ведення або оперативне керування) набувача. А на їхнє місце встають товари, знову придбані заставником. Для обліку цих операцій він зобов'язаний вести книгу запису застав, у якій відбиваються зміна складу або натуральної величини товарів. При порушенні заставоутримувач вправі призупинити операції, шляхом накладення на закладені товари своїх знаків і печаток аж до усунення порушення

У відповідності зі статтею 349 Цивільного кодексу закладене рухоме майно повинне бути реалізоване за рішенням суду, тільки якщо договір не передбачає позасудовий порядок. Виключення становлять випадки, зазначені в пункті 3 статті 349 Цивільного кодексу (коли для укладання договору про заставу була потрібно згода або дозвіл іншої особи або органа; коли предметом застави являлася майно, що має значну історичну, художню або іншу культурну цінність для суспільства; коли заставник відсутній і встановити його місце не представляється можливим). Таким чином, законодавець надає сторонам право включити в договір умова про реалізації закладеного майна без звернення до суду. Якщо ж цей момент обговорений не був, арбітрів відвідати прийде. Реалізують закладене майно шляхом продажу з публічних торгів. Крім того, сторони можуть придбати його за договором про відступний

Рубрика підготовлена з використанням довідкової правової системи ГАРАНТ